Рассказываем, как будет работать программа в 2023 году и на что можно использовать средства маткапитала
Shutterstock
В 2023 году сумма материнского капитала при рождении первенца составит 589,5 тыс. руб., а при рождении второго ребенка — 779 тыс. руб.
Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго будет 189,5 тыс. руб.
, следует из материалов к бюджету Фонда пенсионного и социального страхования России. Индексация произойдет 1 февраля 2023 года.
Одним из самых популярных способов использования господдержки остается улучшение жилищных условий и оплата ипотеки. Рассказываем, как изменится программа в 2023 году и на что можно потратить денежный сертификат.
Размер маткапитала 2023 году
Одно из важных изменений этого года, связанных с маткапиталом — его индексация. В 2022 году она впервые прошла не с 1 января, а на месяц позже — с 1 февраля. С этого момента выплату индексируют исходя не из прогнозируемой инфляции, а из фактической. Соответствующий закон в конце 2021 года подписал президент России Владимир Путин.
В 2023 году запланировано проиндексировать материнский капитал на 12,4%. Таким образом, выплата на первого ребенка составит 589,5 тыс. руб., что на 65 тыс.
больше, чем в 2022 году, а на второго — 779 тыс. руб. (на 85,9 тыс. больше). Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго составит 189,5 тыс.
руб., что на 20,9 тыс. больше, чем в 2022-м.
Для сравнения, в 2021 году маткапитал был проиндексирован на 3,7%, его размер составлял 483,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. — на второго. До 1 февраля 2022 года размер маткапитала соответствует размеру, установленному на 2021 год.
В 2023 году сумма материнского капитала при рождении первенца составит 589,5 тыс. руб., а при рождении второго ребенка выплата — 779 тыс. руб. ( Shutterstock)
В 2024-м размер маткапитала будет повышен на 5,5% (на первого ребенка он составит почти 622 тыс. руб., на второго — около 822 тыс. руб.). В 2025-м рост составит 4% (до около 647 тыс. руб. и почти 855 тыс. руб. соответственно).
Последние изменения в программе «Материнский капитал»
В 2022 году расширили права отцов на получение маткапитала. Теперь на выплату смогут претендовать отцы детей в случае смерти матери, которая не являлась гражданкой России.
Помощь от государства будет доступна для отцов двух и более детей, рожденных начиная с 1 января 2007 года, и отцов первого ребенка, рожденного позднее 1 января 2020 года.
Эта норма уже распространялась на отцов детей, чья мать являлась гражданкой России.
Если отец, воспитывающий одного и более детей, тоже умрет (или будет лишен родительских прав, сам откажется от детей или совершит в их отношении преступление), право на маткапитал в равных долях перейдет к детям. Эта норма заработала 1 мая 2022 года.
Ранее Конституционный Суд признал право на маткапитал за отцами, которые воспитывают детей, рожденных суррогатными матерями. До этого такое право признавалось только за супружескими парами, которые обратились к услугам суррогатной матери. Воспользоваться этим правом отцы смогут уже в 2022 году.
Летом 2022 года правительство России упростило процедуру рефинансирования ипотеки с помощью материнского капитала.
Речь идет о списке документов, которые заемщик должен представить в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала на рефинансирование ипотеки.
Теперь из этого списка исключается справка от рефинансирующего банка, подтверждающая направление средств на погашение первоначального кредита.
Кабмин также упростил правила покупки жилья в кооперативах на маткапитал.
Теперь для такой сделки не нужно будет предоставлять в Пенсионный фонд России (ПФР) справку о правах кооператива на земельный участок, где идет или планируется строительство.
Изменения коснутся случаев, когда гарантом выплаты взноса членом кооператива выступает региональная некоммерческая организация по строительству жилья.
Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей. Она действует с 2007 года и до конца 2026 года. Ее цель — повысить рождаемость в стране. Изначально денежные выплаты выдавались семьям, где родился второй ребенок, но потом программу расширили.
На материнский капитал имеют право:
- женщины, родившие или усыновившие второго или третьего ребенка с 1 января 2007 года;
- женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года;
- отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда после 1 января 2007 года;
- отцы, которые усыновили первого ребенка по решению суда после 1 января 2020 года;
- если мама ребенка умерла или была лишена родительских прав, то вместо нее получить маткапитал может отец.
Основные нововведения прошлых лет
С 1 января 2020 года программа материнского капитала, действующая с 2007 года, была расширена. С этого момента сертификат можно получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года.
Еще одно важное изменение — с 2020 года действуют беззаявительный порядок оформления маткапитала. «Сертификат теперь выдается без заявления: необходимая информация поступает в Пенсионный фонд автоматически из органов ЗАГС. Уведомление о выдаче сертификата поступит в личный кабинет на портале госуслуг», — уточнила член Ассоциации юристов (АЮР) России Венера Шумлянская.
В 2021 году сократились сроки оформления сертификата. Он выдается в течение пяти рабочих дней (ранее — 15 дней). Еще в 2021 году был принят закон, согласно которому женщина, не желающая использовать маткапитал для формирования накопительной части пенсии, сможет направить его на другие цели спустя полгода после возврата средств в ПФР.
В Общественной палате предложили ввести нотариальную форму для сделок по маткапиталу. Сейчас при использовании маткапитала на покупку жилья всем членам семьи должны выделяться доли. Их размеры определяются в соглашении, которое они могут заключить в письменной форме или у нотариуса.
Кроме того, депутаты предложили упростить продажу приобретенного на маткапитал жилья. Думский комитет по строительству и ЖКХ выступил за то, чтобы при продаже жилья, купленного за счет маткапитала, разрешить выделять детям доли не только в жилье, но и в другом имуществе. Это должно упростить отношения с опекой, и сделать такие сделки проще.
На что можно потратить маткапитал в 2023 году
Цели, на которые можно направить средства маткапитала, указаны в ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выплату можно потратить на образование детей, получение ежемесячных выплат (если у семьи доход ниже прожиточного минимума), соцадаптацию детей-инвалидов либо направить на формирование накопительной части пенсии мамы.
Один из самых популярных способов использования сертификата — улучшение жилищных условий: строительство и покупка дома, квартиры и выплата ипотеки. По данным Минтруда, на эти цели тратили средства больше половины участников программы.
Рассмотрим подробнее самые популярные направления использования маткапиатала.
1. Покупка жилья и ипотека
Средства маткапитала можно использовать при покупке квартиры или дома за свои деньги или в ипотеку. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. В последнем случае лучше добавить собственные сбережения — так выше шансы получить одобрение.
«Внесение только маткапитала (если это предусмотрено программой банка) не может быть причиной отказа, но следует понимать, что чем больше сумма первоначального взноса, тем охотнее банк дает кредит.
Это связано с рисками, ведь чем больше человек вкладывает своих денег, тем меньше вероятность, что он откажется платить и захочет потерять квартиру», — поясняла гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
Маткапитал можно использовать и при участии в льготных программах — дальневосточной, сельской, семейной, льготной на новостройки, военной ипотеках. С 2021 года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья в ипотеку — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Сбором необходимых документов занимаются банки.
Один из самых популярных способов использования маткапитала — покупка квартиры, дома или погашение ипотеки на них.
2. Строительство и реконструкция дома
Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе с привлечением кредита.
С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства, но и дом на садовом участке.
Кроме того, средства маткапитала можно направить на реконструкцию жилого дома на садовом участке либо компенсировать затраты на его строительство (реконструкцию).
Потратить маткапитал на реконструкцию и строительство загородного жилья можно лишь при условии, что помещение имеет статус жилого дома, предназначено для постоянного проживания, а у владельца сертификата (супруга) есть право собственности (пользования, владения, аренды) на землю и разрешение на строительство жилья (уведомление о планируемом строительстве). Построить или реконструировать жилой дом на садовом участке с использованием маткапитала можно своими силами либо с привлечением строительной компании и заключением договора подряда.
В марте 2021 года вступили в силу изменения, по которым для подтверждения того, что дом построен, нужно предоставить выписку из ЕГРН. Ранее требовались сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома. Сам дом должен быть возведен после 1 января 2007 года. Если он построен до этой даты, семья может потратить маткапитал только на его реконструкцию.
3. Покупка земельного участка и ремонт
Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли. «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила Наталия Кузнецова.
Невозможно использовать средства маткапитала и на ремонт квартиры или дома. Однако такая опция обсуждается. Летом 2021 года Владимир Путин согласился рассмотреть возможность использования материнского капитала на ремонт жилья. «Можно подумать. Только критерии здесь очень размыты — надо понимать, какой ремонт, почему он не делался и не будут ли эти деньги истрачены впустую», — уточнил он.
В конце 2021 года риелторская сеть «Этажи» предложила правительству разрешить использовать маткапитал для покупки земельных участков.
Авторы инициативы считают, что ограничения на покупку земельных участков создают сложности для семей при строительстве собственного дома. Пока инициатива не вылилась в соответствующий законопроект.
Соответственно, решения по этому вопросу не принято, и использовать маткапитал на покупку земли в 2023 году также нельзя.
Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли. Выплату нельзя потратить и на ремонт дома или квартиры. ( Shutterstock)
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире.
Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке.
Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграмм-каналом «РБК-Недвижимость»
Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция
Материнский капитал можно использовать как для оплаты первого взноса, так и для полного или частичного погашения ипотечного кредита. Под материнским капиталом понимается финансовая помощь от государства, которая выдается при рождении детей.
Программа является целевой, поэтому израсходовать средства по своему усмотрению не получится. Однако перечень задач, которые можно решить благодаря этой помощи, довольно широк. Погашение ипотечного кредита — одна из них.
В этой статье мы подробно рассмотрим, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку и какие шаги для этого потребуется предпринять.
Что такое материнский капитал
Программа материнского или семейного капитала действует с 2007 года, однако в нее были внесены существенные изменения.
Так, до начала 2020 года получить финансовую помощь от государства могли семьи, в которых после 2007 года родились двое и более детей.
С 2020 года сертификат выдается при рождении первого ребенка, однако сумма в нем будет меньше, чем для семей, у которых уже двое или более детей.
О каких суммах речь:
- Для семьи с одним ребенком материнский капитал составляет 586,9 тысяч рублей;
- Для семей с двумя и более детьми — 775,6 тысяч рублей.
- Величина материнского капитала меняется год от года, суммы индексируются и увеличиваются.
- Для того чтобы понять, можно ли частично погасить ипотеку материнским капиталом в конкретном случае, необходимо для начала определить, имеет ли семья на него право.
- Получить сертификат может:
- Семья, в которой хотя бы один родитель является гражданином Российской Федерации;
- Семья, в которой ребенок является гражданином Российской Федерации.
Сертификат можно получить не только при рождении, но и при усыновлении ребенка. Что важно знать об этом виде государственной поддержки:
- Выдается материнский капитал только один раз, а не за каждого ребенка. В случае, если у пары с одним ребенком, оформившей получение сертификата, родится второй ребенок, будет произведена доплата.
- Сертификат можно оформить в любое время. В отличие от пособий, которые ограничены возрастными рамками, материнский капитал такими требованиями не ограничен.
- Сертификат выдается не только в бумажном, но и в электронном виде.
- Обналичить материнский капитал нельзя: расчеты производятся исключительно в безналичной форме.
- На сегодняшний день программа материнского капитала пролонгирована до 2026 года.
На какие цели можно потратить материнский капитал
Несмотря на то, что материнский капитал не ограничен по сроку оформления, существуют ограничения по сроку использования. Так, на некоторые цели можно потратить средства уже с рождения ребенка, а в некоторых случаях придется подождать до трех лет.
С момента рождения можно потратить материнский капитал на:
- Покупку квартиры или строительство дома при помощи ипотечного кредита;
- Реабилитацию детей-инвалидов;
- Оплату дошкольного образования.
По достижении ребенком трехлетнего возраста потратить материнский капитал можно на:
- Покупку квартиры или строительство дома без использования ипотечного кредитования;
- Реконструкцию жилого дома;
- Оплату образования, как среднего, так и высшего;
- Накопительную пенсию матери.
Иными словами, средства материнского капитала могут быть направлены на три основных направления: улучшение жилищных условий, получение ребенком образования, формирования накопительной части пенсии для матери. Всю сумму не обязательно расходовать только на одну цель: материнский капитал может быть использован в разных направлениях.
Какие существуют способы погашения ипотеки при помощи материнского капитала
Есть несколько способов, как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году:
- Внести первоначальный взнос, который обычно составляет около 20% от общей стоимости недвижимости;
- Оплатить часть основной суммы кредита;
- Погасить проценты по ипотечному кредиту.
Второй и третий вариант подразумевает действия со стороны банка: организация должна скорректировать график платежей и сократить долговую нагрузку. Способ зависит от кредитного договора: это может быть как сокращение срока, так и уменьшение ежемесячного платежа.
На сегодняшний день материнский капитал принимают не только при оформлении льготной ипотеки под 6%, но и для оформления ипотечного кредита на общих условиях.
Важно помнить, что при использовании материнского капитала для оплаты первого взноса, необходимо учитывать некоторые особенности. Так, часть взноса лучше оплатить собственными деньгами, так как банки не доверяют тем, кто не имеет сбережений и хотят получить доказательства платежеспособности клиента.
Обратите внимание и на следующую особенность: средства материнского капитала не будут учитываться в кредитном договоре на момент подписания, так как Пенсионный фонд сделает перевод в течение 1-2 месяцев. Перерасчет будет произведен позже, а в договоре будут учтены только собственные средства.
Как погасить ипотеку при помощи материнского капитала
Для начала необходимо получить справку из банка о том, что вы действительно оформляете ипотечный кредит. Этот документ потребуется предоставить в Пенсионный фонд. Что обязательно должно быть указано в справке:
- Номер договора;
- Общий размер долга;
- Личные данные заемщика;
- Номер счета и другие реквизиты, необходимые для перечисления финансовых средств в банк.
Оформить справку в день обращения не получится: она готовится несколько дней. Как правило, в банках есть специальный отдел, который работает с такими документами. Лучше всего заказать справку заранее. Важно помнить, что документ потребуется не только Пенсионному фонду, поэтому при получении необходимо будет посетить нотариуса и заверить несколько копий.
Затем необходимо подготовить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно несколькими способами:
- Непосредственно в отделении Пенсионного фонда;
- На сайте Пенсионного фонда в личном кабинете;
- В МФЦ;
- Также можно погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги.
Обратите внимание: заявление должно быть сопровождено необходимыми документами:
- Потребуется паспорт и СНИЛС заявителя;
- Сертификат на материнский капитал;
- Свидетельство о браке;
- Нотариальное обязательство;
- Справка из банка, а также копия договора;
- Договор купли-продажи на недвижимость;
- Выписка из ЕГРН;
- Выписка из счета продавца, которая подтвердит, что банк перевел сумму, соответствующую стоимости жилья.
Далее Пенсионный фонд рассмотрит ваше заявление. Как правило, это происходит в течение месяца. Если ваша заявка будет одобрена, средства поступят в банк в течение 10 рабочих дней. После этого можно обращаться в банк с просьбой зачесть средства материнского капитала.
На данном этапе также потребуется написать заявление, чтобы банк сделал перерасчет. Если при помощи материнского капитала сумма будет погашена полностью, необходимо взять справку о полном погашении кредита.
Как быстро погасить ипотеку при помощи материнского капитала
В 2023 году для того чтобы использовать средства материнского капитала, не требуется обращаться за оформлением бумажного свидетельства. Все необходимые действия можно осуществить онлайн. Для этого потребуется сделать всего три шага.
Шаг 1: оформите сертификат
С 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Информация о сертификате направляется в личный кабинет матери или отца на сайте Социального фонда или Госуслуг.
Шаг 2: подайте заявление
Подать заявление можно двумя простыми способами: обратиться в Социальный фонд или сделать это онлайн на Домклик.
При обращении в Социальный фонд:
- У менеджера в личном кабинете на сайте Домклик необходимо заказать справку об остатке кредита;
- Затем справка вместе с заявлением направляется в Социальный фонд;
- В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено и одобрено при отсутствии нарушений условий.
Онлайн на Домклик:
- Если вы являетесь клиентом банка, в личном кабинете необходимо зайти в раздел “Обслуживание ипотеки”, а затем — в “Услуги”. Далее необходимо перейти “Субсидии и льготы”, а затем — в “Маткапитал для погашения ипотеки”;
- После этого необходимо загрузить все соответствующие документы, а СберБанк передаст все данные в Социальный фонд РФ;
- Рассмотрение и одобрение также займет около месяца.
Какие условия действуют для получения услуги в формате онлайн:
- Ипотека направлена на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. Для погашения ипотеки на покупку или строительства дома необходимо обратиться в МФЦ или посетить Социальный фонд лично.
- Владелец сертификата должен являться заемщиком или созаемщиком.
- Ипотечный кредит был оформлен с 15 апреля 2020 года или позже.
Шаг 3: получите новый график платежей
Материнский капитал расходуется на погашение процентов по ипотечному кредиту, которые были начислены с даты последнего платежа на дату поступления средств, вся остальная сумма идет на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение при использовании материнского капитала обычно возможно с уменьшением суммы, а не срока.
После перечисления денег Социальным фондом часть кредита будет автоматически погашена, а вы получите новый график платежей: для этого можно посетить офис банка лично или воспользоваться сервисом СберБанк Онлайн.
Как погасить ипотеку с помощью маткапитала: инструкция для заемщика
Материнский (или семейный) капитал – государственная мера поддержки для семей с детьми. Новострой-М рассказывает, какие выплаты положены родителям в 2023 году, на что их можно потратить и как правильно погасить ипотеку с помощью маткапитала.
- Что такое материнский капитал
- Как потратить маткапитал
- Нюансы применения
- Ипотека и маткапитал: краткий ликбез
- Маткапитал как первоначальный взнос
- Гасим ипотеку маткапиталом: пошаговая инструкция
- Простой способ погашения ипотеки
Что такое материнский капитал
Программа господдержки «Материнский капитал» стартовала в России в 2007 году. С того момента ее условия неоднократно менялись: размер субсидии пусть и не каждый год, но увеличивался, а «зона покрытия» постепенно расширялась.
Изначально претендовать на сертификат номиналом в 250 тыс. руб. могли только те семьи, в которых появился второй или последующий ребенок. Если пара ждала первенца, то им ничего не полагалось.
Эту вопиющую несправедливость исправили далеко не сразу. Лишь в марте 2020 года, после подписания соответствующего закона, получить материнский капитал наконец-то смогли семьи, в которых после 1 января 2020 года родился или был усыновлен первый малыш.
Сегодня сумма, полагающаяся родителям, существенно выше той, что была в далеком 2007 году. После очередной индексации размер маткапитала с 1 февраля 2023 года составил 586 946 руб. на первого ребенка.
Если выплата на первенца не была оформлена ранее, то совокупная сумма на первого и второго (или последующего) ребенка составит 775 628 руб.
Доплата за рождение/усыновление второго или последующего ребенка (если на первого уже были получены средства) составит 188 681 руб.
Полученный ранее, но не использованный до конца маткапитал, также будет проиндексирован. Действие программы продлено до 31 декабря 2026 года.
Как потратить маткапитал
Самое главное, что нужно знать про маткапитал: государственные деньги нельзя ни обналичить, ни вывести на личный счет или банковскую карту. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно получить именной сертификат и направить его на конкретные нужды ребенка или семьи.
Для оформления сертификата нет необходимости специально подавать сведения: они автоматически поступают в Пенсионный фонд России из органов ЗАГС. Обычно на это уходит 5 рабочих дней, после чего документ появляется в электронном виде (бумажный не требуется). Чтобы воспользоваться маткапиталом, следует подать заявление на портале «Госуслуги» (сроки его рассмотрения доходят до 10 рабочих дней).
Родители могут потратить материнский капитал на следующие цели:
- улучшение своих жилищных условий (можно купить недвижимость, вложить средства маткапитала в строительство или реконструкцию дома, а также использовать сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке или досрочного ее погашения);
- образование ребенка;
- формирование накопительной части пенсии мамы;
- адаптация и интеграция в общество ребенка-инвалида;
- получение ежемесячной выплаты на второго ребенка, появившегося в семье после 1 января 2018 года, до достижения им трехлетнего возраста (пособие полагается семьям с низкими доходами, его размер определяется установленным региональным прожиточным минимумом для детей).
Благодаря нововведениям 2023 года, на ежемесячную выплату теперь могут рассчитывать семьи с любым количеством детей – в том случае, если их доход меньше регионального прожиточного минимума на человека.
Нюансы применения
Не все «опции» доступны для родителей сразу. Чтобы ими воспользоваться, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года. «Моментально» привести сертификат в действие можно в том случае, если вы хотите:
- улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита;
- получать ежемесячное пособие из-за низкого семейного дохода;
- оплатить дополнительные образовательные услуги для ребенка (дошкольное образование);
- компенсировать стоимость товаров и услуг для ребенка-инвалида.
Важно: владельцы сертификата не обязаны направлять всю сумму на какую-то одну цель. При необходимости можно распределить денежные средства на разные нужды.
Для получения именного сертификата у родителя и ребенка обязательно должно быть российское гражданство. В основном его оформляют женщины, но, при определенных обстоятельствах, мужчина тоже может стать обладателем этого документа.
Например, если он является единственным родителем/усыновителем ребенка (мать умерла или лишена родительских прав).
Также сертификат может принадлежать самому ребенку, даже несовершеннолетнему (или учащемуся очной формы обучения до 23 лет), если у обоих его родителей прекратилось право на господдержку.
Ипотека и маткапитал: краткий ликбез
Материнский капитал можно направить на погашение ипотеки – даже той, что была взяла еще до рождения ребенка. Такой возможностью пользуется абсолютное большинство россиян. Для этого подойдет любая кредитная программа: «Господдержка 2020», семейная ипотека и т.п.
Существуют три способа погашения ипотеки маткапиталом:
- оплатить первоначальный взнос (в некоторых случаях можно обойтись даже без добавления собственных средств);
- «закрыть» часть кредита;
- внести проценты по жилищному кредиту.
- Надо отдавать себе отчет, что маткапиталом не получится погасить штрафы по ипотеке, пени, банковские комиссии или закрыть действующий потребительский кредит.
- Квартира, которую вы собрались покупать, должна находиться на территории РФ (не обязательно выбирать жилье в том городе, где родился ребенок).
Также нужно понимать, что при покупке квартиры с использованием средств маткапитала ребенку в ней должна быть выделена доля – в течение 6 месяцев после возникновения права собственности. Если этого не сделать, сделку могут признать недействительной.
В будущем выделенная на ребенка доля может стать «стопором» при продаже недвижимости на вторичном рынке.
Мало того, что для продажи потребуется согласие органов опеки и попечительства, так еще новый покупатель может лишиться квартиры (при самом негативном сценарии).
Недавно в Госдуме начали обсуждать возможную отмену выделения «детских» долей при использовании маткапитала, но никаких четких решений пока принято не было.
Маткапитал как первоначальный взнос
Если вы собрались взять ипотеку и использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, то нужно сообщить об этом в банк. Сотрудники организации самостоятельно обратятся в ПФР и уточнят всю необходимую им информацию по поводу суммы маткапитала и ее перечисления.
Когда дело дойдет до сделки, то в банк нужно будет принести заявление о распоряжении средствами маткапитала (там содержатся все сведения о сертификате и его владельце), где будет указано, что цель использования материнского капитала – уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение/строительство жилья.
Гасим ипотеку маткапиталом: пошаговая инструкция
Погашение ипотеки при помощи маткапитала осуществляется в 5 этапов:
Этап 1: Оформление сертификата.
Как уже было отмечено ранее, никаких особых шагов родителю предпринимать не нужно: сертификат оформляется автоматически, как только вся необходимая информация поступает в ПФР. При наличии регистрации на «Госуслугах» (или на сайте Пенсионного фонда), сведения о материнском капитале появляются у владельца в личном кабинете.
Достаточно электронной версии документа, бумажную копию получать не нужно. Однако, при необходимости, можно подать заявление на получение сертификата в отделениях ПФР или МФЦ.
- Этап 2: Получение в банке справки для ПФР.
- Такая справка является для Пенсионного фонда документом, подтверждающим намерения владельца сертификата оформить ипотеку (или что она уже была оформлена ранее).
- В справке должны содержаться следующие сведения: номер кредитного договора; личные данные заемщика; общая сумма займа/долга; банковские реквизиты и номер счета (для перечисления необходимой суммы).
- Справка обычно готовится несколько дней, поэтому, если время ограничено, ее стоит заказать заранее.
- Этап 3: Оформление нотариального обязательства о выделении долей.
- Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:
- выписка из ЕГРН;
- ДДУ или договор купли-продажи;
- сертификат на маткапитал;
- кредитный договор;
- паспорта всех членов семьи;
- свидетельства о рождении детей (младше 14 лет).
- Этап 4: Подача заявления в ПФР на распоряжение средствами маткапитала.
- Для этого можно лично прийти в ПФР, подать заявление на сайте в личном кабинете, обратиться в МФЦ или заполнить форму на портале Госуслуг.
- Также потребуется предоставить набор следующих документов:
- паспорта обоих родителей;
- свидетельство о браке;
- СНИЛС;
- нотариально заверенное обязательство о выделении долей;
- банковские документы (копию ипотечного договора с графиком погашения, справку об остатке долга и процентам, закладную);
- справку с реквизитами счета.
Документы могут рассматриваться в ПФР в течение месяца. Если заявка будет одобрена, то деньги переведут на счет в течение 10 рабочих дней.
Этап 5: Подача заявления в банк.
В банке нужно написать заявление о решении погасить основной долг или проценты средствами материнского капитала. При неполном погашении банк сделает перерасчет и составит новый график платежей. При полном – выдаст справку об отсутствии задолженности.
Простой способ погашения ипотеки
С 2020 года у владельцев электронных сертификатов существует возможность максимально упростить себе жизнь при погашении ипотеки средствами маткапитала. Если банк, в котором оформлен кредит, сотрудничает с ПФР, то достаточно будет лишь заявления в кредитную организацию и предоставления пакета всех необходимых документов.
- Материнский капитал: как исключить риски и правильно оформить сделку в Росреестре
- Рефинансировать ипотеку с маткапиталом стало проще
Дата публикации 06 февраля
Как взять ипотеку на маткапитал
Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.
Екатерина Кушнир
использовала маткапитал на первоначальный взнос
Профиль автора
Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.
С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.
Справку дают не сразу, а в течение пяти рабочих дней, поэтому лучше заказать ее в СФР заранее. Для получения бумаги потребуется паспорт.
Вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата. Также справку можно получить лично в МФЦ или онлайн через личный кабинет на сайте СФР.
Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед тем, как подпишете кредитный договор.
Справка о размере материнского капитала
Я воспользовалась маткапиталом в 2018 году, когда он был равен 453 026 Р. Если добавить к нему 150 тысяч, то получалось около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые мой банк требовал для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.
При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Это важно, потому что у банков по-разному проходят расчеты при использовании маткапитала. Также многие требуют внести собственные деньги в счет первоначального взноса помимо маткапитала.
Банк «Открытие» отмечает, что материнский капитал может учитываться в первоначальном взносе, но помимо него клиенту нужно добавить 10% собственных денег
Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: 453 026 Р маткапитала плюс 156 000 Р наличными — 609 000 Р.
Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала.
Так произошло, потому что банк увеличивал сумму ипотеки на маткапитал. Но так работают не все банки. Банк может выдать кредит без учета маткапитала, тогда продавцу придется ждать перевод из социального фонда.
Чтобы продавец не ждал выплаты от СФР, часто сумму кредита увеличивают на выплату.
В договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.
После того как деньги из социального фонда поступят на ваш кредитный счет, сумму кредита пересчитают, поэтому платежи станут меньше.
Первоначальный взнос
Наличными 600 000 Р
Сумма кредита
4 700 000 Р
Ежемесячный платеж
49 000 Р
Первоначальный взнос
Наличными 150 000 Р + маткапитал
Сумма кредита
5 150 000 Р
Ежемесячный платеж
55 000 Р
Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.
Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка: в социальный фонд.
После получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести его в социальный фонд по месту регистрации или фактического проживания. Также документы можно подать в МФЦ.
Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:
- Выписка из ЕГРН, которую выдают покупателю после регистрации сделки.
- Справка из банка о выдаче кредита.
- Паспорт.
В СФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.
В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.
Заявление на перечисление маткапитала
- Заявление можно подать несколькими способами.
- На сайте СФР через «Личный кабинет гражданина» — для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг.
- На госуслугах — сервис предложит пройти короткий опрос, по результатам которого выдаст точный перечень необходимых документов.
Заявление можно подать на госуслугах
Оригиналы необходимых документов нужно будет позже представить в социальный фонд в назначенный день. После того как СФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.
Электронные сервисы СФР на сайте госуслуг
Социальный фонд принимает решение о переводе денег в течение десяти рабочих дней. Деньги переводят в течение пяти рабочих дней.
Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось.
Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.
Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления денег материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.
Через банк — он самостоятельно передаст заявление в электронном виде в СФР. А когда фонд перечислит деньги, банк зачтет их в счет досрочного погашения ипотеки. Список банков, которые так работают, указан на сайте СФР.
Банк ВТБ сразу указывает, что все взаимодействие с СФР берет на себя, даже оплатить ипотеку маткапиталом можно из дома
Чтобы использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:
- Взять справку из социального фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.
- Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса.
- Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в СФР.
- Подать заявление в СФР о перечислении денег маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту самостоятельно в отделении фонда или через банк.