Долг По Кредиту Исковая Давность В 2023 Году

Кредитные деньги выручают миллионы людей ежедневно. Это однозначно самый востребованный среди пользователей банковский продукт. Для банка выдача кредитных денег благонадежному заемщику – выгодное дело. Учреждение получает проценты за пользование. Если заемщик допускает просрочки, то учреждение может начислять пени и штрафы, размеры которых всегда прописываются в кредитном договоре.

Часто заемщики берут кредиты, оплачивают их, но вскоре случаются форс-мажорные обстоятельства и пользователь просто теряет возможность выполнять свои обязательства перед банком.

Но так как для банка главным источником дохода являются именно кредитные платежи, то долги с заемщиков учреждение взыскивает упорно.

Сначала этим занимается сам кредитор, а после уже привлекаются к разбирательству и другие лица – коллекторы, судебные инстанции.

Висеть задолженность вечно не может. А на взыскание задолженности у кредитора есть определенный временной промежуток. Это значит, что даже крупный долг перед банком может быть через время аннулирован. Но стоит ли брать кредит, не платить его и ждать пока он сгорит, а также что такое исковая давность по кредиту – подробнее далее.

Получи аванс на покупки в два клика

Определение исковой давности прописано в статье №196 ГК РФ. Срок исковой давности по кредиту (именуемый далее как СИД) – это определенный промежуток времени, в течение которого учреждение может взыскать долг с заемщика посредством обращения в суд. В ряде случаев иск также может быть подан и на со-заемщиков, наследников либо поручителей.

Длительность СИД составляет три года. В этот период главной задачей банка становится получить обратно свои деньги. При этом многие учреждения готовы идти даже на уступки и предлагать своим должникам возврат средств без процентов, реструктуризацию и прочие услуги.

Во время взыскания долга учреждение может звонить, писать:

поручителю – если таковой предусмотрен;
страховой компании – если долг застрахован;
родственникам должника;
работодателю должника.

Если данных мер недостаточно, чтобы найти решение с должником, то банк привлекает коллекторов. Финальной мерой уже является обращение в суд.

Подать иск в суд кредитор может и по истечению СИД. В таком случае, суд не имеет права отказать организации в её праве (согласно ст. 199 ГК) и примет заявление.

Заемщику в данной ситуации необходимо сразу обратиться в суд самостоятельно и заявить, что срок давности по его долгам уже истек. Сделать это важно ещё до вынесения решения судом. Иначе данное заявление не будет взято во внимание.

Исковая давность при взыскании начинается с того момента, когда кредитор узнал о том, что его права нарушены. Именно данная формулировка четко указана в ГК РФ.

Существует два варианта, в случае наличия долга по кредиту:

Права кредитора нарушаются с первого дня возникновения просрочки (момента, когда обязательный платеж по кредиту не был внесен вовремя). Однако если вскоре платеж был внесен, и штрафы были оплачены, то следующий отсчет может начаться только с момента, когда возникает следующая просрочка.
Наступает СИД после истечения даты внесения последнего платежа в кредитном графике. Стоит отметить, что такой вариант применяется только для кредитов, но не для кредитных карт либо бессрочного кредитования.

В судебной практике встречаются оба варианта. Кредиторы настаивают, конечно, на применении второго варианта. Это объяснимо, ведь, таким образом, у истца есть больше времени, чтобы попытаться взыскать долг своими силами, а также подготовить грамотный иск.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Отсчет СИД происходит по определенным правилам. Существуют некоторые моменты, которые могут повлиять на отсчет. Среди главных:

Подача должником заявления о реструктуризации, рефинансировании может остановить СИД. В дальнейшем при возникновении просрочки срок будет рассчитан заново.
Внесение платы по кредиту в любом размере может сдвинуть СИД. При этом не имеет значения то, какой перерыв между платежами был допущен.
Передача долга коллекторам никоим образом не влияет на расчет.
Отсчет СИД начинается со дня, когда был произведен последний официальный контакт с банком. Таковым может считаться – день внесения последнего платежа по кредиту.
Учреждение, направляя должнику официальные письма с требованиями о возврате кредитных средств, сдвигает срок взыскания.

Целью банка является не насчитать должнику проценты, пени, штрафы, а вернуть свои средства, которые он дал в пользование. Таким образом, пытаясь восстановить свои права и вернуть деньги, банковское учреждение может делать рассылку писем и тем самым намеренно сдвигать сроки для предъявления претензий.

Работники банка – заинтересованные в процессе взыскания лица. Их показания о том, что с должником поддерживался контакт, велось общение – не является доказательством контакта.

Также основанием для продления СИД не может быть запись разговора. Доказательством есть – официальное письмо, отправленное от кредитора заемщику.

В ряде случаев период СИД может быть приостановлен. Данный ход событий возможен в случае если:

Иск учреждением не был подан из-за обстоятельств, которые имеют непреодолимую силу.
Предусмотрена законная отсрочка.
Был приостановлен закон, регламентирующий данные правоотношения.
Должник проходит службу в войсках, приведенных в боевую готовность.

Также действие СИД приостанавливается и в случае если заемщик признает невыполнение своих обязательств – то есть наличие долга. Таким образом, можно сделать выводы, что приостановиться СИД может в ситуации:

Когда был зафиксирован контакт должника с банком.
Когда долг заемщиком был частично оплачен.
Когда договор кредитования был изменен и перезаключен.
Когда заемщик подал заявление в банк с просьбой об изменении условий. Например, просьба о предоставлении кредитных каникул.
Когда между банком и его должником был составлен акт взаиморасчетов, закрепленный печатью, подписью.

Если должник не совершал данных действий и не подписывал дополнительных документов, то долг считается непризнанным. Значит, СИД не прерывается.

После того как будет приостановлен СИД, он продолжен быть не может. Следующий отсчет срока давности может быть начат только наново. При этом максимальный СИД, учитывая все возможные законные продления, приостановки, не может быть больше, нежели 10 лет.

Существуют кредиторы, которые целенаправленно не напоминают должнику о его просроченном долге. Данное отношение не говорит, о том, что банк списал кредит либо забыл о его наличии.

Учреждение просто ждет пока набегут повышенные проценты, накопятся штрафы, пени.

Но вот когда истекает срок исковой давности по данному кредиту и штрафные санкции будут насчитаны, банк тут же просыпается, и дает о себе знать, подав на должника в суд.

Понятие исковой давности для многих банков достаточно условное. Даже после окончания СИД они могут присылать письма, писать SMS, звонить, приходить на работу к должнику и не только. Остановить это может лишь одно – постановление суда об отзыве у работников банка данных потребителя после окончания СИД. Заемщик в таком случае имеет полное право подать специальное заявление в суд.

При этом важно понимать, что взяв кредит в банке, заемщик берет на себя обязательство – оплатить его. Суд учитывает это. Поэтому на практике полностью снять с заемщика данное обязательство реально только если:

Кредитор никак не контактировал с заемщиком за весь период с момента просрочки.
Заемщик не откликнулся ни на одну меру банка: не пришел в учреждение, не платил заем, не отвечал на звонки, SMS.

Важно помнить, что юротделы банка работают исправно. Ждать, что долг сгорит, точно не стоит. В период действия СИД учреждение в любом случае успеет подать иск. Ждать такой ситуации не стоит.

Ведь всё это крайне негативно сказывается на кредитной истории. Наиболее выгодным решением считается обращение в банк с целью решения, возникшей ситуации. Для таких ситуаций у банка предусмотрено огромное количество разных услуг.

Например, реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы.

Срок исковой давности по кредитам, которые заемщик перестает платить, составляет 3 года.
В ряде случаев СИД может быть приостановлен либо увеличен, но не больше чем на 7 лет.
Если проблемный кредит передается в работу коллекторам, то это не приводит к обнулению периода давности.
СИД действует и для поручителей по кредиту. В данной ситуации срок давности составляет 1 год.
Дата начала отсчета СИД – первый вовремя не внесенный обязательный платеж по кредиту или же окончание действия кредитного договора (последняя дата в графике, который идет дополнением к кредитному договору).
Истцом может выступать как банк, так и коллекторское агентство, которому был продан проблемный кредит.
Иск может быть подан истцом и после окончания СИД. В данной ситуации заемщику необходимо неотложно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы дело было закрыто по причине того, что срок исковой давности истек. Использовать данный довод по своей инициативе суд просто не может.

Главная проблема – определение момента, с которого начинается СИД. На данный вопрос даже судебная практика смотрит неоднозначно. Здесь многое может зависеть лишь от опыта юриста, который будет предоставлять правовую помощь.

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному для тебя графику без первоначального взноса.

Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика.

А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Вс напомнил, как считать исковую давность по кредитным долгам — новости право.ру

В марте 2013 года Алексей Панарин* взял в «Пробизнесбанке» кредит: 50 000 руб. под 0,15% в день на 3 года. Платить нужно было каждый месяц до 25 числа. Через полгода Панарин прекратил перечислять деньги, но в июле 2015-го все-таки перевел еще один платеж.

https://www.youtube.com/watch?v=GnT6MjH4mgI\u0026pp=ygVN0JTQvtC70LMg0J_QviDQmtGA0LXQtNC40YLRgyDQmNGB0LrQvtCy0LDRjyDQlNCw0LLQvdC-0YHRgtGMINCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

В октябре того же года «Пробизнесбанк» признали банкротом. Его конкурсный управляющий, «Агентство по страхованию вкладов», в апреле 2018-го напомнило клиенту, что нужно погасить задолженность. Мужчина не отреагировал. Тогда 8 августа 2018 года агентство обратилось в суд.

Три инстанции защитили банк

24 августа мировой судья вынес приказ, а 14 сентября отменил. Документ не опубликован, но, судя по всему, Панарин успел прислать возражения против исполнения решения. Дело в том, что приказы выносятся только по бесспорным требованиям. Если должник не согласен, судья отменяет свой акт. После этого кредитор может судиться по правилам искового производства.

Карточки Повышенный процент и навязанные услуги: семь дел клиентов против банков

В ноябре 2018 года агентство подало иск в Городецкий городской суд Нижегородской области. Панарин настаивал, что кредитор пропустил исковую давность — срок для судебной защиты права. По версии должника, три года, которые в этом случае были у банка, истекли в июне 2018-го. Последний платеж был в июне 2015-го, пояснял Панарин.

Но суд установил, что последний раз должник переводил деньги банку в июле, а не в июне 2015-го. Следующий платеж по графику нужно было вносить до 25 августа. С этого момента и отсчитываются три года. Конкурсный управляющий банка обратился к мировому судье 8 августа 2018-го.

После отмены судебного приказа от исковой давности осталось меньше полугода. По закону в таком случае этот срок продлевается до шести месяцев. А значит, агентство обратилось в райсуд в пределах исковой давности, решила первая инстанция.

И удовлетворила требования конкурсного управляющего (дело № 2-150/2019).

Апелляция и кассация оставили вывод Городецкого горсуда в силе. Тогда Панарин подал жалобу в Верховный суд.

ВС напомнил, как считается исковая давность

«Тройка» под председательством Сергея Асташова напомнила, что исковая давность по требованиям о возврате займа, который нужно отдавать частями, считается отдельно по каждому платежу с момента его просрочки (дело № 9-КГ21-2-К1).

Судьи также отметили, что уплата части долга не означает признание всей суммы задолженности. Этот вывод важен потому, что после признания долга исковая давность прерывается и начинает отсчитываться заново. То есть ответчик оказывается в менее выгодном положении, чем до признания долга.

Если должник признает только часть долга (например, вносит один платеж), это не свидетельствует о признании всего долга. То есть исковая давность по непризнанным частям долга продолжает течь, разъяснил ВС.

При новом апелляционном рассмотрении спора Нижегородскому областному суду придется учесть эту позицию (дело № 33-7805/2021).

Большая победа должника

Практика исчисления исковой давности по требованиям, исполнять которые нужно по частям или периодически, устоялась довольно давно, говорит Светлана Лебедева, руководитель новосибирского офиса юрфирмы Федеральный рейтинг.

группа Цифровая экономика группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 8место По количеству юристов 30место По выручке на юриста 41место По выручке Профайл компании
. Все вопросы, которые могут возникнуть, были разрешены еще в постановлении Пленума ВС от 29 сентября 2015 года № 43.

На него Верховный суд активно ссылался и в акте по делу Панарина.

То, что срок исковой давности по повременным платежам течет в отношении каждого платежа отдельно, понимали и нижестоящие инстанции, считает Кирилл Коршунов, старший юрист адвокатского бюро Федеральный рейтинг.

группа Страховое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Комплаенс группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Недвижимость, земля, строительство группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Уголовное право Профайл компании
. Но они решили, что в июле 2015 года Панарин признал весь долг, когда внес один платеж по кредиту, и поэтому «обнулили» исковую давность, объясняет эксперт.

Если считать так, как говорит ВС, выходит, что по задолженности с октября 2013-го по июль 2015-го исковая давность пропущена, говорит Коршунов.

Это очень большая победа должника. Если исковая давность по требованию о возврате части кредита истекла, значит, она закончилась и для требований о взыскании процентов и неустойки, начисленных на эту часть долга. Позиция ВС поможет ответчику «скостить» большую часть долга.

Кирилл Коршунов, старший юрист адвокатского бюро Федеральный рейтинг.

группа Страховое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Комплаенс группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Недвижимость, земля, строительство группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Уголовное право Профайл компании

Ошибки, которые допустили нижестоящие инстанции в этом деле, попадаются и в других спорах, добавляет Александр Пчелин, консультант практики «Разрешение споров» юркомпании Федеральный рейтинг.

группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (споры mid market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 4место По количеству юристов 11место По выручке 25место По выручке на юриста Профайл компании
(см. дело № 33-1067/2019 Саратовского областного суда). Но встречается и верное правоприменение, добавляет он. Так, в деле № 33-307/2020 Воронежский областной суд применил позицию Верховного суда.

* Имя и фамилия изменены редакцией.

Верховный суд РФ
Гражданский процесс

Срок исковой давности по кредиту: когда истекает

Бывает так, что долговая нагрузка становится непосильной и у заёмщика нет возможности регулярно платить по кредиту. Есть ли выход из этой ситуации?

Законных вариантов получения отсрочки несколько: кредитные каникулы, реструктуризация долга с пересмотром текущих условий, объявление банкротства. Другой эффективный способ — взять кредит наличными, за счёт которого погасить текущие долги.

https://www.youtube.com/watch?v=GnT6MjH4mgI\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если же заёмщик просто не вносит платежи, игнорируя обязательства по кредитному договору, то банк вправе наложить штраф, передать задолженность коллекторам или обратиться в суд. При этом все претензии банк может предъявить только в рамках определённого периода, который называется сроком исковой давности. Рассказываем, что такое СИД, как он считается и когда истекает.

СИД — это период времени, в рамках которого кредитор вправе истребовать задолженность через суд.

В России период исковой давности составляет три года.

Значит ли это, что после трёх лет все долги «обнуляются»? Практика показывает, что не всё так очевидно: разбирательства по СИД относятся к юридически сложным, и, чтобы глубоко разобраться в теме, требуется доскональное знание законодательства и изучение примеров из судебной практики.

В этой статье мы разберём самые частые вопросы по исковым требованиям банков и МФО. Обращаем ваше внимание, что каждый случай индивидуален и во избежание проблем с законом стоит обращаться за консультацией к профессиональному юристу.

Это, пожалуй, главный вопрос, вызывающий разночтения. Согласно действующим законам, СИД составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского Кодекса РФ.

В статье 200 ГК РФ указано несколько вариантов отсчёта [2]. Применимо к теме кредитования закон можно трактовать следующим образом:

•отсчёт СИД начинается со дня, когда кредитор (банк или МФО) узнал о нарушении своего права (то есть о факте неплатежа);
•при кредитовании с фиксированным периодом (например, потребкредит на 2, 3, 5 лет) отсчёт СИД начинается со дня окончания договора;
•при бессрочном кредитовании (например, по кредитным картам) СИД может начинаться со дня предъявления кредитором требования о погашении задолженности;
•если банк предоставляет заёмщику отсрочку платежа, то исчисление СИД начинается с момента окончания периода отсрочки.

Таким образом, для определения периода исковой давности нужно прибавить три года к дате последнего перечисления денег на счёт в уплату задолженности либо к дате окончания кредитного договора.

Первый вариант считается более корректным, так как не у всех кредитных продуктов есть ограниченный период действия.

Существует и третий вариант расчёта, который применяется при взыскании долга службой приставов. Тогда начало СИД — это дата последнего взаимодействия заёмщика с представителем кредитора. Факт взаимодействия должен быть подтверждён документально, неофициальное общение с сотрудником банка или МФО не учитывается.

Общая длительность СИД составляет три года, что зафиксировано в Гражданском кодексе РФ. Данное правило распространяется на все виды кредитования, любые займы и ссуды независимо от суммы, процентной ставки и других условий.

При этом сроки давности по искам о кредитных платежах начисляются отдельно по каждому платежу. Разберём этот важный момент на примере.

Допустим, по графику платежей требуется вносить ежемесячный платёж 5-го числа каждого месяца. В мае 2022 года у заёмщика возникли финансовые трудности, и 5 мая 2022 года платёж внесён не был. Срок исковой давности — 3 года, то есть истекает 5 мая 2025 года. Именно до этой даты банк может подать иск на взыскание долга по данному платежу.

Дата следующего платежа в соответствии с договором — 5 июня 2022 года. Если заёмщик не платит, то банк может обратиться в суд до 5 июня 2025 года. По следующему непогашенному платежу СИД истекает 5 июля 2025 года и так далее.

Вывод: даже если СИД истёк и с момента прекращения платежей прошло больше трёх лет, банк всё равно может обратиться в судебные органы и выиграть дело.

Течение СИД может быть приостановлено по следующим причинам:

•чрезвычайные происшествия и воздействия непреодолимой силы (стихийные бедствия, катастрофы и т. д.);
•изменение законодательства, распоряжение правительства;
•приостановление действия документа, в соответствии с которым исчисляется СИД;
•признание заёмщиком своего долга и выполнение в связи с этим каких-либо действий (коммуникация с банком, просьба пересмотреть условия кредитного договора и т. п.).

Приостановка СИД по первым трём пунктам длится до прекращения их действия — например, до окончания форс-мажора и устранения его последствий.

Если заёмщик предпринимает шаги для погашения долга, СИД прерывается и отсчёт начинается заново.

Так как тема СИД довольно сложная и имеет много подводных камней, среди клиентов банков распространены заблуждения и мифы. Одни уверены, что если три года скрываться от коллекторов, то ситуация разрешится сама собой. Другие думают, что после суда можно не торопиться с погашением долга. Подобные суждения ошибочны и способны серьёзно ухудшить положение должника.

Банки пользуются автоматизированными системами учёта платежей, поэтому не стоит рассчитывать на то, что про вас забудут. Более того, со временем долг будет расти, ведь к невнесённым платежам по самому кредиту прибавляются штрафы, пени и неустойки.

Как правило, на исполнение судебного решения даётся 5 дней. Если в течение этого времени должник не оплатит предписанную судом сумму, могут быть начислены проценты и штрафы, а истец имеет право обратиться в службу судебных приставов.

Если у заёмщика есть деньги на банковских счетах, то долг будет списан оттуда; если нет, то может быть арестовано и продано его имущество, а вырученные средства передадут банку.

На самом деле, даже если истец (банк) подаёт иск, когда сроки взыскания истекли, он может выиграть суд. Ответчику (клиенту банка) придётся не только возмещать долг по кредитным обязательствам, но и возмещать судебные расходы.

Чтобы этого не произошло, нужно предпринять ряд действий: опровергнуть иск, указав суду на то, что СИД уже истёк. Справиться с данной задачей поможет профессиональный юрист.

Клиенты банка вправе отказаться от звонков и рассылок, связанных с предложением новых услуг. Для этого достаточно отозвать разрешение на обработку персональных данных. Однако от общения с представителем банка по поводу неуплаты кредита это не оградит. Кредитор имеет право без вашего согласия звонить, присылать уведомления и письма с требованием погасить задолженность.

По закону вы можете перестать общаться с банком, но это никак не повлияет на его право истребовать долг. На вас всё равно смогут подать в суд, прислав повестку по почте.

Выгодно брать новую ссуду или нет, зависит от конкретной ситуации. Например, обратиться за быстрым займом в МФО, имея крупные долги, — решение заведомо проигрышное, потому что ставки по микрокредитам слишком высоки.

Зато если подобрать кредитный продукт с более выгодными условиями, чем по текущим обязательствам, то получится не только погасить задолженность, но и снизить ежемесячный платёж.

Например, в Альфа-Банке можно получить кредит наличными на следующих условиях:

•сумма до 15 млн рублей*;
•срок от 1 до 10 лет**;
•ставка от 4%.

*Если предоставляется в залог недвижимость и подтверждается доход, без подтверждения дохода — до 10 млн рублей, без залога — до 7,5 млн рублей.
**Если предоставляется залог, без залога — до 5 лет.

При сумме менее 300 000 рублей для оформления нужно два документа. На внесение первого платежа предоставляется 45 дней.

Деньги предоставляются на бесплатной дебетовой карте. Есть возможность доставки карты сотрудником банка в удобное вам время и место. Он поможет её активировать, ответит на все вопросы.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно заполнить анкету на сайте и дождаться одобрения банка. Обычно решение принимается за две минуты. Отправьте заявку онлайн, получите нужную сумму в Альфа-Банке и расплатитесь по долгам в ближайшее время!

Срок исковой давности по кредитам, займам, картам: что такое, виды, истечение, начало, конец

Что такое срок исковой давности по кредитам, займам и картам

Срок исковой давности по кредитам, займам и картам — это период времени когда кредитор (заимодавец) наделен правом судебного взыскания задолженности с заемщика (кредитора) через судебные органы.

Срок давности по процентам

Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных до наступления срока его возврата, исчисляется отдельно от срока исковой давности по требованию о возврате кредита и не зависит от его истечения, если договором предусмотрено, что проценты уплачиваются позднее возврата основной суммы кредита.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита)…».

Справочно: Что такое срок исковой давности.

Срок давности по кредитам, займам и картам

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ, — 3 (три) года. В соответствии с п. 1 ст.

200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Банку дали срок . Верховный суд напомнил кредитной организации о сроке давности

Взаимоотношения банка и гражданина, который просрочил платеж по кредиту, почти всегда укладываются в нехитрую формулу — банк все равно возьмет свое. Но судебная практика показывает, что соблюдать сроки и уважать закон надо не только гражданину.

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры.

Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник.

Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами.

А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН.

Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, «поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет». А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, «исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа».

Поэтому банк вправе «требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд». Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на «неправильном применении норм материального права». Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности — три года.

Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку.

Вывод Верховного суда — банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям — проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее.

Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию — о возврате суммы кредита.

В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума.

Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

Наталья Козлова

Российская газета — Неделя № 79(7837)

Срок исковой давности по кредиту 2023 года | Центр российского образования

Срок исковой давности — период, в течение которого пострадавший может добиться справедливости через суд. Он отсчитывается с того момента, когда заинтересованная сторона обнаружила, что ее права нарушены. Существуют причины, по которым период можно приостановить:

Стихийное бедствие.
Боевые действия на территории страны либо пребывание одной из сторон в вооруженных силах в момент военного положения.
Мораторий, который наложили на исполнение данного одной из сторон обязательства.
В случае примирения и проведения медиации — взаимного соглашения на те или иные условия.
Остановка искового заявления без запуска уголовного процесса.
Приостановление действующего закона в отношении интересующих правоотношений.

Также срок исковой давности в отношении несоблюдения обязательств по договору прерывается, если обязанная сторона возьмет на себя ответственность и подтвердит свое новое обещание действиями. При этом срок исковой давности нельзя корректировать просто по взаимному соглашению сторон.

Несмотря на то, что срок четко определен и составляет 3 года, иск можно подать даже после истечения данного периода. И заявление должны рассмотреть.

Но если ответчик сделает официальное заявление о том, что исковой период истек до вынесения судебного решения, скорее всего, иск будет отклонен.

Сколько составляет срок исковой давности по кредитному договору?

Если говорить о кредитном договоре, период исковой давности определяется как промежуток времени, по окончании которого должник может заявить о том, что он больше не в состоянии платить или не может погасить всю сумму.

Это происходит после подачи судебного иска. Срок, относящийся к кредиту, ничем не отличается от общепринятого гражданского и тоже составляет 3 года.

При этом истечение 3 лет — не повод аннулировать долг, даже если ответчик признался в отсутствии денег. И даже то, что срок истек, не говорит о невозможности подать иск в суд. Вот несколько положений, которые стоит взять на вооружение, если вы являетесь должником:

после завершения срока с вас все равно могут потребовать исполнения обязательств, например, внесудебными методами — по телефону, заказным письмом;
даже если период давности истек, ваши данные все еще можно передать в коллекторскую организацию — в этом случае с лицами, заключившими кредитных договор, ведется серьезная работа;
по истечении срока все еще можно обратиться в суд — чтобы долг не взыскали, заемщик должен прийти на судебное заседание и сообщить о том, что период исковой давности истек.

Если заемщик не появится в суде, долг будет взыскан, так или иначе. В данном случае важно не игнорировать судебные повестки и постоянно быть на связи: проверять почту, отвечать на звонки, получать заказные письма.

Отсчет срока в отношении долга по кредиту происходит особым образом. В результате неуплаты кредита и несоблюдения обязательств по договору образуется задолженность.

Она имеет свою специфику. Как правило, оплата по кредитным обязательствам совершается ежемесячными (повременными) платежами. В результате их отсутствия задолженность за месяц становится больше. Если должник возобновляет финансовые отчисления, они идут на погашение первого долга.

В результате исковая давность рассчитывается в отношении каждого просроченного платежа. Такое правило изложили в постановлении Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015.

Предположим, что вы не платили по кредиту в течение 5 лет. В этой ситуации срок истек только в отношении первых двух лет, и на вас имеют право подать в суд за три последние года. Если же нужно дождаться чтобы давность истекла вовсе, требуется подождать 3 года с момента последнего не внесенного платежа.

Как посчитать проценты?

Кредит предполагает, что помимо основного долга выплачиваются проценты. Каждый месяц заемщик оплачивает часть от общего процента и часть от основного долга.

Возникает вопрос: есть ли ограничения по сроку в случае процентов? Поскольку эти два платежа неразрывно связаны, правила применяются те же: можно подать иск в суд в течение 3 лет с момента обнаружения нарушения финансовых обязательств. И не важно, чего они касаются: основной платы или процента.

В соответствии со статьей 207 ГК РФ, обязательство по выплате процентов является дополнительным, и оно истекает в тот период, когда завершаются исковые 3 года для основного долга.

Иногда в соглашении указывают, что проценты оплачиваются после выплаты основного долга. Тогда и сроки считать нужно отдельно. В этой ситуации может закончится период для взыскания общей суммы, но оставаться актуальным требование вернуть через суд проценты.

Важно понимать, что для «попадания» в тот самый временной период нужно успеть обратиться в суд. Если вы подали иск на возврат основного долга и про проценты забыли, значит, по отношению к этой части неисполнения обязательств время будет продолжать течь.

Исковая давность для поручителя: основные нюансы

Если у заемщика есть поручитель, ему также могут направить требования по выплатам денежных средств. В соответствии со статьей 207 ГК РФ, период, в течение которого на поручителя могут подать в суд, также равен 3 годам. Он отсчитывается с момента просрочки и тоже делится на периоды в случае, если платежи идут по расписанию.

При этом важно отметить нюанс, находящийся в части 6 статьи 367 ГК РФ. Он касается времени действия статуса поручителя. В соответствии с данной нормой, через 1 год после просрочки поручительство заканчивается. Если за этот период кредитор успеет направить в суд иск, долг можно взыскать.

Для подробного рассмотрения ситуации обратимся к судебной практике. В п. 3.2 Обзора сказано: несмотря на указанный срок в 1 год, ответственность поручителя действует до тех пор, пока действует ответственность заемщика. В связи с чем нужно быть готовыми к тому, что суд может рассматривать его как трехгодичный, так же как и в классических ситуациях.

Основные нюансы исчисления

Первое правило, которое касается исковых периодов, связано с точкой отсчета. За нее принимают отнюдь не дату заключения соглашения, а тот день, когда кредитор узнал о неисполнении обязательств по соглашению. Существует несколько правил вычисления, которых стоит придерживаться в вопросах кредитования:

Выбираем день отсчета. Поскольку должник не всегда пренебрегает обещаниями, нужно проследить за кредитной историей. Вполне возможно, часть платежей он погасил. Если выплаты разнесены по датам — можно за первый день отсчета взять ту, в которую он не внес следующий очередной платеж.
Ориентируемся на закон. Не всегда правило, описанное выше, работает. Есть судебная практика, в которой за первый день просрочки принимали дату окончания исполнения. Такой вариант возможен, если опираться на статью 200 ГК РФ. То есть в некоторых случаях считать период могут с даты окончания кредитования, независимо от того, когда просрочен платеж. Рассмотрим пример: вы взяли кредит 1 января 2019 года ровно на один год и ни разу не платили по нему. В этом случае период истекает 1 января 2023 года.
Прислушиваемся к частному мнению судей. Еще один вариант расчетов завязан на личном мнении судей. Некоторые представители считают так: за дату отсчета нужно принимать день, когда должнику было направлено официальное прошение для погашения задолженности.

При выборе варианта лучше придерживаться первого — он наиболее распространенный и редко может быть оспорен с точки зрения закона. Тем более, на него ориентируется Верховный суд РФ.

Для того чтобы не сделать ошибок на практике, нужно знать не только основные правила, но и нюансы. Вот они:

обнуление периода при оформлении документов — если с должником был тот или иной задокументированный контакт на тему долга (дополнительное соглашение, заявление с признанием долгов, заявление на имя банка о реконструкции задолженности), он обнуляет течение периода и включает новый отсчет;
обнуление периода при частичном погашении задолженности — если часть денег возвращают, время начинает отсчитываться заново;
фиксация периода при передаче коллекторам — если долг продали другой организации, это не влияет на период.

Данный период — настоящий гарант, который выступает как защита заемщика от огромных процентов и взыскания давних долгов. Но для корректного расчета лучше обращаться к юристу.

Тем более, он может помочь дистанционно, просто изучив ваши документы в режиме онлайн. А в нашем журнале пока можно прочитать о том, как списать банковский заем полностью и есть ли срок исковой давности по налогам.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Какие сроки давности применяются при взыскании долга по кредиту

Право на судебную защиту есть у любого кредитора, в том числе у банка. Если заемщик исправно платит по кредиту и соблюдает график, то правила давности на подачу иска не важны. Но как только будет допущена просрочка по платежу (даже на 1 день), то возникнет основание для обращения в суд.

В этом случае порядок исчисления давности крайне важен для обеих сторон. Пока указанный срок не истек, банк может обратиться с иском и взыскать задолженность. В обратной ситуации, при пропуске давности, заемщик может добиться полного или частичного отказа в требованиях.

Срок давности по кредитной задолженности применяется при взыскании в суде и составляет 3 года с даты образования просрочки

Если срок давности истек, ответчик может заявить об этом в суде. На основании ходатайства должника судья полностью или частично откажет в иске. Отказ во взыскании по пропуску давности не влечет списание задолженности. Основанием для этого может быть только прохождение банкротства.

Законодательство предусматривает несколько разных сроков давности, которые могут применяться при взыскании кредитных долгов:

для всех видов кредитов с ежемесячными платежами — срок 3 года, отсчитывается отдельно по каждой просроченной выплате из графика;
для задолженности по кредитным картам — срок 3 года, может применяться для взыскания обязательных ежемесячных платежей, либо при истребовании всей суммы долга по кредитке;
для кредитного долга, подтвержденного решением или приказом суда — срок 3 года, применяется для обращения в ФССП на принудительное исполнение.

Как суд будет считать срок давности по взносам по кредитной карте?

В каждом из перечисленных случаев одинаковый срок давности — 3 года. Но считать его будут по разным правилам. Ниже приведем пример с взысканием кредитного долга, если заемщик просрочил 6 ежемесячных взносов подряд.

Дата внесения платежа по графику
Когда начинает течь давность (если заемщик не внес платеж по графику)
До какой даты действует срок давности

10.05.2022