Ипотека При Рождении Второго Ребенка В 2023 Году

X

Уже несколько лет в России активно выдаются кредиты на новое жилье под 6% годовых и дешевле. Остальное компенсирует государство, если кредит берет семья с маленьким ребенком.

Программа «Семейная ипотека» в 2023 году будет продолжаться без изменений, в отличие от льготной ипотеки, по которой пока ясности нет.

Мы расскажем главное об этой программе – на кого она рассчитана, на каких условиях выдается и как её оформить.

Семейная ипотека — это государственная программа ипотечного кредитования, по которой семьи с детьми могут приобрести жилплощадь по сниженной процентной ставке.

Она установлена на уровне 6% годовых, но на деле банки могут предлагать и меньше.

Дело в том, что государство компенсирует банкам разницу между сниженной и обычной процентными ставками – так работает любая программа льготного кредитования.

Кроме того, учтена возможность рефинансировать взятый ранее кредит – чего нет, например, в обычной льготной ипотеке.

Сама программа прописывает, на каких условиях банки получают субсидии от государства – это разница между 6% и ключевой ставкой плюс 2,5%. То есть, пока ключевая ставка составляет 7,5% годовых, то клиент платит по кредиту 6% или меньше, а государство компенсирует остальные 4% (7,5 – 6 + 2,5).

В программе также прописаны условия выдачи такого кредита – кто его может оформить, на какой срок, какое жилье можно выбрать и прочее.

Отдельно от семейной ипотеки есть еще одна программа, касающаяся многодетных семей. Если в семье трое и более детей, а последний ребенок родился в 2019 году и позже, семья может получить 450 тысяч рублей на погашение кредита. Условия выплаты такие:

До какого года действует программа «Семейная ипотека»

Программа появилась в 2018 году. Сначала она предназначалась для семей, где на свет появился как минимум второй ребенок. Родители могли взять кредит на жилье всего под 6%. Правда, не на весь срок: если ребенок был вторым – то на 3 года, если третьим – то на 5 лет, а при рождении ребенка после получения кредита – на 8 лет.

С такими условиями большого числа желающих не находилось, поэтому условия начали меняться:

• С 2019 года пониженная ставка в 6% годовых распространяется на весь срок кредита. Также в программе отдельно прописали, что заемщиками могут стать родители, которые воспитывают ребенка-инвалида вне зависимости от возраста.
• С 2021-го такую ипотеку стали давать всем, у кого появился ребенок после 2018 года, даже если это был первенец.
• Кроме того, с 2021 года появилась и семейная ипотека на строительство дома – своими силами или с застройщиком.

Изначально программа была рассчитана на год, но начиная с 2019-го ее ежегодно продлевают. Вот и сейчас планировалось продлить ее только до декабря 2023-го, но Правительство решило продлить срок еще больше. И теперь «Семейную ипотеку» можно взять до 1 июля 2024 года. Но есть пара оговорок:

Семейная ипотека 2023: новые условия » Fozo.INFO

Семейная ипотека 2023: новые условия и последние изменения в России, какая господдержка с одним ребенком и двумя детьми, ставки и проценты, актуальные новости по рефинансированию и жилищному кредитованию новостроек и вторичного жилья. 

Глобальные изменения для семейного кредитования 2023 — жилищную программу сделали более объемной, но доля желающих воспользоваться ипотекой продолжает снижаться. Новые условия должны подтолкнуть граждан на покупку квартир в кредит, иначе строительному сектору придется бороться с потерей рентабельности и сложностями при продаже новостроек. 

В этой статье: 

Условия с последними изменениями

Российские семьи, планирующие взять жилищную ипотеку в 2023 столкнутся с хорошими новостями. Из-за падения рынка строительного кредитования на 36% и роста стоимости новостроек (на 5-7%) правительство взяло курс на стимуляцию программ. 

Главные изменения:

1. Программа продлена до 1 июля 2024. 

2. Теперь она работает для семей с двумя детьми – если раньше кредит давали при условии одного родившегося ребенка до 1 января 2018, то теперь нужно двое детей до 18 лет (с 2005 года рождения). 

3. Материнский капитал, который можно потратить на первоначальный взнос, увеличен до 589,5 тысяч рублей за 1 ребенка, а за второго –  779 тысяч рублей.

4. Увеличен максимальный размер кредита для льготной ставки (до 8%) до 15 миллионов для регионов и до 30 – для Москвы и Санкт-Петербурга с областями. 

5. Снизилась до 2% ставка по семейной ипотеке для Дальнего Востока для супругов до 35 лет с маленьким ребенком. 

6. Максимальная сумма договора составит 6 миллионов для регионов и 12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга (до 6%).

7. Многодетным семьям выделено дополнительно 8,4 миллиарда рублей господдержки. Если третий ребенок появился на свет после 1 января 2019, они могут воспользоваться выплатой в 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

Что осталось прежним:  

1. Ставка по семейному договору  — до 6% и по льготной ипотеке — до 8%. 

2. Сумма первоначального взноса – 15%. 

Ипотека в России остается тяжелой нагрузкой, но ежегодные нововведения делают ее более доступной. Работающие люди, покупающие недорогое жилье, могут успешно выплатить кредит досрочно, если отталкиваться от средних зарплат в крупных городах. 

В регионах – сложнее, но ситуацию Минфин вместе с правительством стараются стимулировать, в 2023 ожидаются большие нововведения по снижению ставок и расширению условий (это будет точно из-за кризиса в строительстве и по внутренней миграции). 

Сбербанк (расчет и правила)

Большую часть ипотечных проектов в России реализуют через Сбербанк – именно с ним преимущественно сотрудничает финансово-жилищный институт ДОМ.РФ, осуществляющий компенсацию банкам из бюджетных фондов. 

Ставки в Сбербанке по семейной ипотеке: 

Условия	Процент годовых
Квартира в новостройке или новый дом	5,4%
Строительство дома	5,3%
Квартира или дом на вторичном рынке	10,9%
Рефинансирование ипотеки	5,7%

Данные таблицы подтверждают, что основной целью новых условий является господдержка строительных компаний и ориентация на новое жилье. 

Расчет ипотеки для молодой семьи в Сбербанке на 2023 для двухкомнатной квартиры за 5 миллионов рублей (в среднем российском городе от застройщика):

Условие	Параметр (рублей)
Общая сумма	5 000 000
Первичный взнос (без МК)	750 000
Материнский капитал	589 500
Первоначальный взнос (с учетом маткапитала), фактический к оплате	160 500
Ставка	5,4%
Срок	20 лет
Ежемесячный платеж	28 996
Переплата (доход банка)	2 710 437
Общая сумма выплаты (проценты по ипотеке + стоимость квартиры)	6 960 437
Необходимая зарплата	49 500

• Сбербанк предлагает одну из наиболее дешевых семейных ссуд, там есть небольшие дополнительные скидки при страховании жизни, использовании электронного оформления
• Если в семье работают двое взрослых и суммарный доход на семью составляет 100-120 тысяч рублей, прожить можно с экономией, но одному отцу или матери на среднюю зарплату в России (66,5 тысяч рублей) кредит выплатить будет сложно. 
• Выход – переехать в регион с дополнительным субсидированием, родить еще ребенка, увеличивать собственный доход. 
• Но это далеко не все – рынок недвижимости продолжает падать, в России наблюдается внутренняя миграция из 73 бедных регионов в 12 относительно богатых, а ипотека – один из мощных государственных инструментов для демографического и экономического управления. 
• Поэтому в 2023 ожидаются новые льготы, нацелены они будут преимущественно на новостройки и административные округа с оттоком населения. 

Сравнение банков

Основное условие правительства для семейного жилищного кредита в 2023 – ставка до 6%. Но банки, формируя кредитный портфель (а семейные пары с детьми считаются наиболее надежными плательщиками) могут манипулировать процентами в нижнюю сторону. 

Сравнение ставок семейной ипотеки по крупнейшим банкам в РФ:

Банк	Процент
Сбербанк	5,4%
ВТБ	4,7%
Тинькофф	5,7%
Альфа-Банк	5,8%
Росбанк	3,95%
Открытие	5,3%
Газпромбанк	5,5%
Россельхозбанк	6,0%
Совкомбанк	4,34%
Райффайзенбанк	5,49%
Юникредит Банк	6%
Уралсиб	5,59%

Большую часть кредитов выдают под упомянутый порог в 6% – ведь государство банку компенсирует потери от прибыли, а терять деньги в эпоху инфляции невыгодно и таким гигантам, как Сбер. 

Но есть и исключения с низкой ставкой: при наличии компенсационных схем от застройщика, при покупке сопутствующих услуг (страхование, получение зарплату на карту выбранного банка). Конкуренция среди банков тоже способствует появлению скидок. 

Каждый договор индивидуален, поэтому начинать поиски выгодной семейной ипотеки стоит с банков, афиширующих самые низкие процентные ставки. 

На одного ребенка

Многих ввели в заблуждение пресс-релиз правительства и выдержки из закона об обязательном наличии двоих детей. Дают ли семейную банковскую ссуду в 2023 гражданам с одним ребенком (первенцем)? Дают! 

Но с исключением – роль играет год рождения. Действует прежнее правило: 

1. Если с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года родился ребенок, можно претендовать на кредит семейной ипотеки по ставке 6%. 

2. Если до 31 декабря 2023 ребенок-инвалид, заем оформят по той же ставке. 

3. Для жителей Дальнего Востока, обретших потомство с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 по ставке 5%. 

Если у семьи только единственный наследник, пришедший в этот мир  раньше 2018, то ипотеку не дадут.  

И снова подтверждается цель этих льгот: спасение строительства. Родители нескольких детей куда более надежные плательщики, чем одного ребенка (в течение первых 10 лет брака статистика разводов с одним ребенком в России доходит до 24%). Про инвалидов и говорить нечего. 

Но есть положительные предпосылки: количество ипотечных заемщиков в России падает. Поэтому к середине 2023 рамки выдачи могут расширить. 

На покрытие компенсаций правительство выделило 3,1 триллион рублей. Их выдать не сумеют, поэтому семьям с одним ребенком, родившимся до 2018, не стоит вешать нос. 

Альтернатива с единственным ребенком старше 5 лет: кредит на жилье под 4% с сокращенным ежемесячным взносом, если устроит конечная сумма (она будет с большой переплатой).  

На двух и более детей

В 2023 для родителей двоих детей и многодетных семейная ипотека выдается с единственной возрастной границей – несовершеннолетним должно быть менее 18 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=axniz5Z78vk\u0026pp=ygVV0JjQv9C-0YLQtdC60LAg0J_RgNC4INCg0L7QttC00LXQvdC40Lgg0JLRgtC-0YDQvtCz0L4g0KDQtdCx0LXQvdC60LAg0JIgMjAyMyDQk9C-0LTRgw%3D%3D

Причем граница достижения 18 лет устанавливается датой заключения договора. Если банк подписал кредит за день до совершеннолетия – его выдадут под 6% на весь срок. 

По тем же правилам работает и рефинансирование ранее выданных кредитов. Если 1-2 года назад семья получила обычную ипотеку для детей-подростков 14-15 лет, в 2023 можно рефинансировать заем по ставке в 6%. 

Главное нововведение – убрали лимит по годам рождения. И это – хорошо для семейных пар, не успевших воспользоваться льготами раньше. 

Вторичное жилье

Банки не выдают семейную ипотеку на квартиры в старых домах. Или на новые квартиры, которые продают физические лица. 

Основная цель – поддержать строительство. И заселять молодые семьи в дома, которые не потребуют ремонта в ближайшие десятилетия. 

Что касается вторичных домов и коттеджей, в постановлении правительства есть лазейка: дома на земельных участках, купленные у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. 

Как работает господдержка 6%

Механизм работы господдержки семейного ипотечного кредитования в России работает следующим образом:

1. Банк утверждает кредит по ставке 6%. 

2. Правительство через “ДОМ.РФ” компенсирует банку потерянную прибыль. 

В этой схеме есть несколько крупных недостатков, теоретически опасных для плательщика и банковской системы: 

1. Банку перечисляются деньги каждый месяц. Компенсация по семейной ипотеке не перечисляется разово. 

2. Потери компенсируют исходя из выделенного лимита средств. 

Квартира или дом, покупаемые в ипотеку, оформляются в качестве залога. Поэтому при неисполнении государством обязательств по оплате банку компенсаций, теоретически могут возникать определенные проблемы. 

Прогноз: при дефолте или тяжелом системной кризисе держатели семейных ссуд могут испытать определенные потрясения. Но — первыми пострадают застройщики и банки. 

Последние новости

Июль 2023. Сбербанк временно снизил ставки по семейной ипотеке на 0,3% до августа. Стоит воспользоваться случаем, так как есть сведения о повышении ключевой ставки в ближайшие месяцы из-за роста курса доллара.  

Февраль 2023. Доля ипотеки составила 51,9% в общем портфеле кредитов. Из 247 российских банков программы для семей выдают 76. 

Январь 2023. Спрос на кредиты под жилищные программы с начала 2023 превысил 40% лимитов на первый месяц. За первые две недели НГ заявки оформило рекордное количество человек. 

10 января. Сбербанк повысил ставку по основной ипотеке до 10,9%. Под такой процент выдадут ипотеку семейным парам на вторичное жилье и тем, у кого нет детей. До 9 числа основная ставка составляла 10,4%. 

7 января 2022. В Госдуме обсуждается субсидирование семейной ипотеки на 50% по первоначальному взносу. И снижение ставки на 1% для каждого следующего ребенка. Предел размера субсидии для столиц планируют установить в 900 тысяч рублей, а для регионов – в 450 тыс. р 

Ипотека при рождении 2 ребенка

Ипотека при рождении 2 (второго) ребенка в 2022 году становится более доступной, поскольку процентная ставка уменьшается, а значит многие семьи могут позволить себе приобрести желанные квадратные метры при наличии хорошего дохода.

В последнее время рождаемость в стране падает по причине жилищных проблем у значительной доли населения.

Государство старается исправить ситуацию с помощью специальных программ, потому сегодня есть возможность оформить льготную ипотеку с процентной ставкой всего 6% годовых.

Чтобы получить льготы по ипотеке при рождении второго ребенка в 2022 году, нужно соблюсти ряд условий и соответствовать требованиям кредитных организаций.

Как это обычно бывает, на бумаге все выглядит просто, но в реальности семьи часто получают отказ. Если вам не хочется зря терять время и рисковать возможностью обзавестись собственным жильем, обращайтесь к специалистам компании «Роял Финанс».

Они разъяснят, в каком направлении нужно двигаться, и окажут всестороннюю поддержку при подготовке и подаче документов.

Существуют определенные условия, обуславливающие участие в госпрограммах жилищного кредитования:

1. Подать заявку на ипотеку под 6 процентов годовых с государственной поддержкой при рождении 2 ребенка в 2022 году могут лишь те семьи, у которых малыш появился в период с 1 января 2018 года до сего дня. Но программа будет действовать до 1 января 2022 года, поэтому еще многие родители получат шанс на улучшение жилищных условий.
2. По условиям господдержки снижение процентной ставки по ипотеке в «Сбербанке» и других крупных финорганизациях при рождении второго ребенка возможно лишь при покупки жилья в новострое, при этом на вторичку невозможно получить даже субсидию. Следовательно, владельцами жилья могут быть только юридические лица. Через инвестиционные фонды и у физических лиц покупать недвижимость нельзя.
3. Семьи с двумя детьми должны вносить первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры. К счастью, с этой целью можно использовать материнский капитал.
4. Оформить льготную ипотеку можно лишь в тех кредитных организациях, которые являются партнерами Агентства Ипотечного Жилья (АИЖК).
5. Общая сумма кредита по ипотеке при рождении второго ребенка не может превышать 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, и 3 млн рублей — в других регионах Российской Федерации. Минимальная сумма кредитования составляет 500 тыс. рублей при сроке погашения займа — не выше 30 лет.
6. Соискатели должны подходить по возрастному ограничению — от 21 года до 65 лет на момент полной выплаты ипотеки.

Важно! Согласно условиям госпрограммы, субсидирование ипотеки при рождении 2 ребенка в 2022 году имеет ограничение по сроку действия. Если ребенок родился в 2018 году, то сниженная процентная ставка будет действовать в течение 3 лет.

А для семей, воспитывающих трех детей, льготный период растягивается на 5 лет. Это объясняется тем, что бюджетных средств, выделенных государством на погашение разницы по ипотечным кредитам, на всех желающих не хватает, поэтому было введено ограничение по срокам.

Но некоторые семьи могут продлить срок до 8 лет, если у них до 2022 года родится четвертый ребенок.

Важно! В послании Федеральному собранию президент РФ В.В. Путин предложил субсидировать ипотеку при рождении 2 и 3 ребенка в течение всего срока погашения ипотечного займа, а не ограничиваться 3 и 5 годами, как сегодня. На это государству дополнительно потребуется выделить около 60 млрд рублей.

Если родился второй ребенок: как уменьшить ипотеку?

Реструктуризация действующей ипотеки при рождении второго ребенка возможна, но пересчет проводится лишь в том случае, если жилье было куплено в новостройках у юридических лиц. Заемщик получает право погасить долг по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6%, а после окончания льготного периода оплачивать займ с максимальным процентом — 10%.

Чтобы добиться погашения ипотеки на выгодных условиях при рождении второго ребенка в 2022 году, нужно обратиться к выбранному банку-кредитору с пакетом документов, состоящим из:

• анкеты-заявления;
• паспортов заемщика и созаемщиков;
• справки о доходах;
• копии трудовой книжки с отметкой о месте работы и должности, которую занимает заемщик;
• свидетельства о рождении всех детей, воспитывающихся в семье;
• всех документов, касающихся оформленной ипотеки.

Надо сказать, что государство не устанавливает конкретный перечень бумаг, необходимый для рефинансирования, поэтому уточнять его у банка-кредитора следует заранее. На этапе рассмотрения заявки можно предоставить только копии документов, а анкету заполнить на сайте выбранной финорганизации в режиме онлайн.

При рождении второго ребенка льготная ипотека на вторичное жилье не распространяется, поэтому в 2022 году взять субсидию или воспользоваться рефинансированием на вышеописанных условиях нельзя.

Причина проста: программы льготной ипотеки направлены не только на поддержку семей, но и на стимулирование жилищного строительства, поэтому государство требует, чтобы ипотека при рождении второго ребенка оформлялась исключительно на новые квадратные метры, принадлежащие юридическим, а не физическим лицам.

Важно! Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка имеет еще одно обязательное условие — идеальная кредитная история. При наличии просрочек по платежам или долги надеяться на благосклонность банков бесполезно.

Пересчитают ли ипотеку?

Существует ряд нюансов переоформления займа, о которых многие заемщики узнают в последнюю очередь.

Во-первых, если семья при рождении второго ребенка уже подавала документы на реструктуризацию ипотеки, то второй раз ей могут отказать.

Во-вторых, ИП и самозанятые люди обязаны официально подтверждать доход за последние два года. В-третьих, в качестве созаемщиков можно подключать к ипотеке не только супруга/супругу, но и близких родственников.

Уменьшение ипотеки при рождении второго ребенка — реальная процедура, но иногда даже государственная компенсация не спасает родителей, обращающихся в «Сбербанк» и другие кредитные организации.

Надо помнить, что банки не любят рисковать и упускать выгоду, поэтому достаточно одного несоответствия для получения отказа.

Чтобы этого избежать, следует хорошо подготовиться и реально оценить свои возможности.

Кредитные брокеры из «Роял Финанс» могут стать для вас надежными помощниками на пути к достижению цели. Они нередко работают с семьями, желающими снизить ипотеку после рождения второго ребенка, поэтому хорошо знают, с какими трудностями сталкиваются такие клиенты.

Отлаженное сотрудничество со многими кредиторами и отличное знание законодательной базы позволяет нам находить выход из ситуаций разной сложности. Наша помощь не ограничивается бесплатными консультациями и оценкой уровня платежеспособности соискателей.

Вы можете смело доверить нам подбор программы кредитования из предусмотренных для нуждающихся семей, формирование пакета документов, подачу заявки в банк. Сопровождение сделки от начала до конца настоящими профессионалами значительно повышает шансы потенциального заемщика на положительное решение кредитного отдела банка.

С нами вы сэкономите немало времени и убережете себя от ошибок, способных оттянуть радость новоселья на многие годы.

Как получить семейную ипотеку в 2023 году

Семейная ипотека — это субсидируемая государством программа ипотечного кредитования с пониженной процентной ставкой для семей с детьми. Получить семейную ипотеку могут граждане Российской Федерации, ставшие родителями после 1 января 2018 года или уже имеющие двоих и более детей, которые не достигли совершеннолетия на дату заключения кредитного договора.

Условия предоставления семейной ипотеки

• Процентная ставка по кредиту — не более 6% в год, с учетом субсидирования;
• Максимальная сумма кредита:                                                                                                
  • 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;                                                                                                              
  • 6 млн рублей для остальных регионов России;

• Первоначальный взнос — не менее 15 % от суммы кредита;

• Срок кредитования — от 3 до 30 лет;

• Период субсидирования — на протяжении всего срока действия кредитного договора.

В реализации программы семейной ипотеки участвуют более 45 российских банков.

Преимущества программы

Главным достоинством семейной ипотеки является фиксированная ставка 6% — ниже уровня инфляции. Дополнительные возможности, которые предоставляет программа кредитования с государственной поддержкой семей:

• Снижение долговой нагрузки по уже полученным ипотечным кредитам путем рефинансирования;
• Более комфортный для семейного бюджета ежемесячный платёж при приобретении квартиры в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме.

Требования к заёмщикам для участия в программе семейной ипотеки в 2023 году

• Рождение ребёнка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023;
• Усыновление (удочерение) ребёнка, рожденного после 1 января 2018 (не путайте с датой усыновления);
• Воспитание ребёнка с инвалидностью, рождённого после 1 января 2018 года;
• Двое или более детей, которые не достигли совершеннолетия на дату заключения кредитного договора.

На чьё имя оформлять семейную ипотеку?

Получить льготную семейную ипотеку может любой из родителей, отвечающий требованиям банка. Обычно это тот, на чье имя оформляется покупка. 

• Заёмщик — гражданин Российской Федерации;
• Возраст заёмщика от 20 до 70 лет (параметр определяется банком);
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, отсчитываемых от даты подачи заявки, общий стаж работы не менее 1 года;
• Положительная кредитная история;
• Достаточный доход для выплаты первоначального взноса (от 15% суммы кредита) и внесения ежемесячных платежей;
• Возможно привлечение созаёмщика, на которого распространяется требование быть дееспособным и платежеспособным гражданином РФ, его семейное положение во внимание не принимается.

В большинстве случаев банки оформляют созаёмщиком мужа (жену). Вне зависимости от того, на кого оформлена квартира, она является совместной собственностью, то есть ответственность по ипотеке супруги несут в равных долях.

Действие программы продлено до июля 2024 года

Срок подачи документов для участия в программе льготной семейной ипотеки продлён до 01.07.2024. Если ребёнку, рождённому не позднее 31 декабря 2023 года включительно, установлена инвалидность, заключение ипотечного договора возможно до 31.12.2027.

 

На какие цели можно использовать кредит, полученный по семейной ипотеке:

• Приобретение жилья на первичном рынке, в том числе на стадии строительства. Обязательное условие – в качестве продавца должен выступать застройщик, имеющий статус юридического лица;
• Строительство индивидуального жилья;
• Приобретение земельного участка под застройку;
• Рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.

В каких случаях семья может рефинансировать свой ипотечный кредит по льготной программе с процентной ставкой 6%?

• Рефинансирование по программе семейной ипотеки доступно для всех заёмщиков, у которых после 1 января 2018 года родился первый или последующий ребёнок;
• Рефинансировать ипотеку могут родители ребёнка-инвалида, рождённого до 31 декабря 2023 года. 

Перекредитование с переходом на условия семейной ипотеки недоступно для заёмщиков, воспитывающих детей, рождённых до 1 января 2018 года.

Существуют ограничения по сумме долга: она не должна превышать 80% от стоимости жилья, не допускается наличие просроченной задолженности.

 

Как можно распоряжаться квартирой, приобретённой по программе семейной ипотеки?

Собственником квартиры, оформленной в семейную ипотеку, является заёмщик. Но существует обременение, поскольку квартира находится в залоге у банка вплоть до полного погашения кредита. Это накладывает некоторые ограничения. 

Какие действия может совершать заёмщик:

• Осуществлять ремонт без согласия финансового учреждения;
• Регистрировать на постоянной основе членов семьи без уведомления банка.

Когда необходимо уведомление или получение согласия банка:

• Сдача квартиры в аренду — согласие банка необходимо, если это условие прописано в кредитном договоре;
• Перепланировка — только с ведома банка;
• Продажа квартиры с последующим обременением — по согласованию с банком (квартира вместе со всеми обязательствами передается новому владельцу, если он удовлетворяет требованиям финансового учреждения); 
• Дарение квартиры с последующим обременением — с согласия банка;
• Временная регистрация по месту пребывания — с согласия финансового учреждения.

Владелец квартиры не может продать заложенную недвижимость без предоставления банку гарантий погашения задолженности по семейной ипотеке. Сделки, осуществленные без одобрения выдавшего кредит банка, признаются ничтожными.

Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса или погашения семейной ипотеки?

Программа льготного кредитования позволяет использовать средства материнского капитала для первоначального взноса, компенсации текущей задолженности, досрочного погашения кредита — как полного, так и частичного. При этом владелец обязан документально выделить доли собственности в приобретаемом жилье всем детям.

 

Как получить семейную ипотеку:

• Подайте заявку в кредитное учреждение;
• Получите одобрение и узнайте лимит суммы;
• Подберите недвижимость;
• Подайте в банк комплект документов;
• Получите кредит.

В каждом банке существуют свои особенности процедуры получения семейной ипотеки. Условия для заёмщиков и требования к недвижимости могут различаться.

Перечень документов для получения семейной ипотеки

В общем случае необходимо предоставить в кредитное учреждение:

• Паспорт гражданина РФ;
• Военный билет для военнообязанных;
• СНИЛС;
• Справка о доходах установленной формы;
• Свидетельства о рождении детей;
• Договор долевого строительства или передачи права требования по этому договору, если жилье приобретается на этапе застройки;
• Договор купли-продажи при приобретении готовой недвижимости.

Перечень документов каждый банк устанавливает индивидуально.

Субсидия по программе помощи многодетным семьям

Льготная семейная ипотека предусматривает особые послабления для семей, в которых родились трое или более детей. В таких случаях безвозмездно предоставляется до 450 000 руб., предназначенных для полного или частичного погашения ипотеки при заключении ипотечного договора до 1 июля 2024

• Сумма субсидии не может превышать остаток основного долга по ипотеке. 
• Часть субсидии, оставшуюся нереализованной, можно направить на погашение начисленных процентов. Если и при этом задействована не вся сумма, остаток на другие цели направлять нельзя, он остается невостребованным.

Льгота предоставляется только один раз, на ребенка, рожденного в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, независимо от того, третий он или четвертый.

Государственная поддержка распространяется и на приемных детей. Наличие других льгот или испорченная кредитная история не служат основанием для отказа в получении субсидии.

Решение принимается оператором программы «ДОМ.РФ» по представлению банка.

Куда обращаться за помощью в спорных случаях

Участие в реализации программы льготного кредитования семей с детьми не является обязательным для всех банков. 

• Предоставлять ли ссуду и на каких условиях, решает кредитная организация. 
• Решение по субсидированию процентной ставки принимает оператор «ДОМ.РФ». 

Банк, включённый Министерством финансов в реестр участников программы семейной ипотеки 2023, направляет представление оператору программы. В случае если заёмщик удовлетворяет утверждённым требованиям, предоставляется льгота по ипотеке для семей с детьми. Необоснованный отказ одной из сторон может быть обжалован в суде.

В 2023 году семейная ипотека под 6% будет доступна семьям с двумя детьми до 18 лет — новости ерз.рф

В ЦБ РФ планируют начать раскрывать информацию о деталях обсуждения решения по ключевой ставке, которые включают в том числе альтернативные решения и аргументы. Об этом говорится в опубликованном на сайте регулятора проекте основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов.

www.api.360tv.ru

В планы Банка России также входит расширение публикуемых показателей макроэкономического прогноза и опубликование кода используемых прогнозных эконометрических моделей.

Разработка и использование постоянного набора показателей устойчивой инфляции, по мнению аналитиков ЦБ, будет способствовать регулярной коммуникации и ее расширению с адаптированием материалов для разных целевых аудиторий.

www.s0.rbk.ru

Зампред ЦБ Алексей Заботкин (на фото) на пресс-конференции 11 августа отметил, что эти инициативы планируется реализовать в первой половине 2024 года. Точнее Банк России сообщит позже.

«Денежно-кредитная политика (ДКП) направлена на то, чтобы вернуть и стабилизировать инфляцию на целевом уровне 4% на долгосрочном горизонте, — подчеркнул Заботкин и уточнил: — В конечном счете реализуется тот размер повышения ставки, который потребуется для решения этой задачи».

www.storage.myseldon.com

«Эффективность ДКП зависит от доверия к ней граждан, бизнеса, участников рынка, поэтому мы стремимся максимально оперативно и полно раскрывать информацию о принятых решениях, рассказывать о нашей оценке экономической ситуации», — разъяснил он.

Напомним, что 21 июля Банк России принял решение повысить ключевую ставку сразу на 100 б. п. — до 8,5% годовых.

www.capital-vikup.ru

Заботкин подтвердил, что «динамика роста цен идет в верхней половине прогнозного диапазона ЦБ на этот год». По его словам, это означает высокую вероятность повышения ставки на следующем заседании совета директоров. Зампред ЦБ РФ тем не менее заверил, что при любом развитии событий Банк России вернет инфляцию к целевому уровню.

Когда материал готовился к печати, на официальном сайте ЦБ появилось сообщение о том, что во вторник 15 августа состоится внеоочередное заседание Совета директоров регулятора, на котором будет обсуждаться вопрос об уровне ключевой ставки. «Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров — 10:30 по московскому времени», уточняется в сообщении.   

Ипотека для семей с детьми 2023: условия, банки, взять ипотеку

Начнем с того, что все семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его при оформлении любого ипотечного кредита. Даже если он оформляется по специальной программе для семей с детьми.

В 2021 году суммы маткапитала такие:

• 483 тысячи для семей, где родился первый ребенок (дата рождения — с 1 января 2020 года);
• 639 тысяч, если с 1 января 2020 года в семье появился второй или последующий ребенок.

Некоторые банки даже допускают использование материнского капитала как первоначальный взнос. Например, такое предложение есть в Сбербанке. В итоге можно обойтись без вливания собственных средств, многие молодые семьи этим пользуются.

Ипотека для семей с 2 детьми

Отдельное предложение — специальная государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Она актуальна для семей, где с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. Такие граждане могут претендовать на льготные условия заключения договора под 6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она можете оформить такую ипотеку без прочих условий. То есть этот ребенок может быть один в семье, не важна дата его рождения.

Ключевые условия ипотеки с детьми в 2021 году:

• появление в семье второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
• выдача ипотечного кредита по ставке 6%. Если речь о Дальнем Востоке, там действуют 5% годовых;
• можно купить жилье любого типа на вторичном рынке, в том числе строящийся объект;
• заемщик должен внести первоначальный взнос минимум 15%.

Количество детей в целом роли не играет. Если их два и больше, хоть один родился после 1 января 2018 года, семья может заключить льготный ипотечный договор. С появлением следующих детей ситуация никак не меняется.

Если ребенок родился до 1 июля 2022 года, семья должна успеть оформить семейную ипотеку до конца 2022 года. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора купли-продажи — до 1 марта 2023 года.

Если у вас уже есть ипотечный кредит, обслуживаемый на стандартных условиях, то вы можете его рефинансировать по ставке ипотеки для семей с детьми. Обратитесь для этого в обслуживающий или иной банк.

Как оформить ипотеку для семей с детьми в 2023 году

Заемщиком может стать как один человек, так и несколько, то есть два супруга. Если брак оформлен, супруги в любом случае становятся созаемщиками — так диктует закон. Если речь о незарегистрированном браке, один супруг выступит заемщиком, второго может привлечь как созаемщика.

Выбор банков практически не ограничен. Все банки, активно предоставляющие ипотечные кредиты, правомочны выдавать специальные ипотеки с детьми. Например, часто граждане выбирают для оформления Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Транскапиталбанк, Росбанк, Газпромбанк.

Условия ипотеки с детьми по части ставок идентичные в любом банке — вы заключите договор под 6%. Поэтому при выборе кредитора обращайте внимание на следующие моменты:

• точные требования к заемщику и пакету его документов;
• так как речь идет только о покупке объектов первичного рынка, посмотрите перечень аккредитованных конкретным банком новостроек. Приобрести жилье можно только в них.

Лучше сначала выбрать новостройку и уже после смотреть, какими банками она аккредитована.

Сама же ипотека с двумя детьми и более оформляется стандартным образом. Для получения ссуды необходимо предоставить паспорта заемщиков, справки о доходах, документы о семейном положении, свидетельства о рождении детей.

Процесс выдачи:

1. Выбор банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
2. Ожидание ответа. Если семья подходит банку как заемщик, он дает одобрение и оглашает сумму выдачи. Сумма назначается по итогу анализа платежеспособности.
3. Сбор документов на недвижимость. Обычно пакет помогает собрать и передать в банк застройщик. Проблем с этим не возникнет.
4. Заключение договоров, страхование недвижимости, регистрация в Росреестре. Все, сделка завершена.

Так как речь идет о первичном рынке, все проходит быстро. Если объект уже выбран, можно уложиться в 7-10 дней. По итогу оформления на квартиру накладывается обременение, которое снимается после выплаты ипотеки.

Договор заключается под 6% годовых. По факту ипотека дороже, но суть программы в том, что государство компенсирует банку часть процентов. Стандартные ипотечные договора заключаются в среднем под 8% годовых.

Важные моменты оформления

Несмотря на то, что ипотека для семей с двумя детьми и более субсидируется государством, только банк принимает решение, выдать заявителю деньги или нет. Поэтому семья должна соответствовать критериям банка и иметь достаточный уровень платежеспособности.

Если семья многодетная, платежеспособности уделяется особое внимание. После оформления ипотеки у семьи должно быть достаточно средств и на выплату ссуды, и на себя. Для примера можно взять прожиточный минимум — на каждого члена семьи должно оставаться минимум 11000-12000 рублей.

Советы заемщикам:

• подтверждайте документально все доходы семьи, все пособия при их наличии;
• если супруга в декрете, но скоро из него выйдет, есть смысл отложить подачу заявки до этого времени;
• перед подачей заявки на ипотеку для семей с детьми закройте все действующие кредиты. Особенно платежеспособность снижают кредитные карты. Это касается и основного заемщика, и созаемщика;
• погасите все долги по налогам и штрафам, проверьте себя и вторую половину по базе должников ФССП;
• используйте при оформлении материнский капитал, если он еще потрачен. С его помощью вы уменьшите сумму кредита.

Хорошо, если вы получаете зарплату через банк, который выдает ипотечные кредиты. Тогда в первую очередь посмотрите на его сайте, с какими застройщиками он работает. Если объект устроит, подавайте заявку. Зарплатные банки дают больше одобрений, не требуют справок, и вносить платежи с обратного счета будет удобно.

А может есть что-то выгоднее?

Ипотека для семей с 2 детьми и более — безусловно, хороший вариант покупки жилья в кредит. Благодаря государству ставка снижается до 6%. Но это было очень актуально в 2018 году, когда стартовала программа. Сейчас же ставки по ипотеке стремятся вниз. И вполне можно найти даже более выгодное предложение без всяких субсидий.

Многие банки заключают со своими партнерами-застройщиками договора, по которым выдают ипотеку под самый низкий процент. Например, в Сбербанке ставки на новостройки начинаются от 5,4%. Так что, обязательно сравните ипотеку с детьми и обычную ипотеку на новостройку. Возможно, второй вариант будет для вас более выгодным.